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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 janvier 2024 . Temps de lecture : 9 min
Pour réaliser des projets importants sans mobiliser son épargne, souscrire un crédit sans justificatif de 30 000 euros est une solution intéressante pour les particuliers. Mais un tel emprunt a un coût, et il est indispensable de s’assurer au préalable d’être en mesure d’honorer sa dette. En effet, comme le stipule la loi, tout crédit engage son souscripteur et doit être remboursé.
La première étape indispensable avant de contacter une banque ou un organisme financier consiste donc à calculer sa capacité d’emprunt. En théorie, le prêteur n’accepte d’accorder les fonds que si le taux d’endettement de son futur client est inférieur ou égal à 35 %.
Cela signifie que la somme allouée au remboursement du (des) crédit(s) en cours du ménage ne doit pas représenter plus du tiers de ses revenus mensuels. En fonction de la situation du souscripteur, certaines banques acceptent un ratio supérieur, par exemple pour les emprunteurs aux salaires élevés.
Outre le niveau d’endettement, la banque tient compte du « reste à vivre », qui correspond à l’argent disponible chaque mois après paiement des charges fixes et échéances de prêt.
Enfin, l’octroi d’un crédit sans justificatif de 30 000 euros est soumis aux mêmes conditions légales que les autres prêts à la consommation :
L’organisme de crédit, enfin, vérifiera l’inscription éventuelle du demandeur sur le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
Pour connaître le coût d’un crédit, l’élément essentiel à prendre en considération est le taux annuel effectif global (TAEG). En plus du taux nominal utilisé pour déterminer le montant des intérêts, le TAEG inclut tous les frais annexes comme :
Ce taux varie en fonction du capital demandé et de la durée de remboursement. Une période d’endettement courte permet de décrocher un taux plus attractif, mais les mensualités sont plus importantes. Avec un petit budget, la durée doit être plus longue afin d’étaler les paiements, mais le taux et le coût total du prêt augmentent en conséquence.
Pour trouver un taux compétitif, dont les conditions sont adaptées à sa situation personnelle, la comparaison des offres disponibles sur le marché s’impose. Le recours aux outils gratuits sur Internet est recommandé pour effectuer des simulations rapidement et sans engagement.
Les taux d’intérêt pratiqués pour un crédit de 30 000 euros diffèrent suivant le projet auquel les fonds sont destinés. En général, les banques font payer moins cher pour les prêts affectés, car elles disposent d’un moyen de récupérer leur dû.
C’est le cas du crédit auto pour un véhicule neuf ou d’occasion, car dans l’éventualité d’une défaillance de l’emprunteur, l’établissement financier peut saisir le bien et la revendre, limitant ainsi les éventuelles pertes.
Le prêt travaux est également consenti à un bon taux, les statistiques montrant un taux d’incidents moindre concernant le remboursement de ce type de financement.
Ce sont les deux principaux motifs pour lesquels les particuliers contractent un crédit de 30 000 euros, les autres projets (voyage mariage, naissance) étant le plus souvent couverts par un prêt de 10 000 euros dans la mesure où ils nécessitent des fonds un peu moins importants.
Sans un bien matériel particulier pour garantir au prêteur de limiter ses impayés, il est plus difficile d’obtenir un crédit de 30 000 euros. Les taux d’un crédit personnel qui n’est justifié ni par un devis ni par une facture ou un bon de commande sont nettement supérieurs à ceux de crédits travaux ou auto.
Contrairement aux autres prêts à la consommation, le crédit sans justificatif est souscrit sans avoir à fournir de preuve de la manière dont la somme a été dépensée. L’emprunteur est donc libre de s’en servir pour effectuer des travaux dans son habitat, organiser un événement familial, acheter des équipements, etc.
En revanche, « sans justificatif » ne signifie pas que le demandeur est dispensé d’apporter les documents nécessaires à l’analyse de sa situation financière.
Pour déposer une demande de crédit de 30 000 euros, une bonne préparation est indispensable.
Si la mensualité est trop élevée, il peut s’avérer judicieux de réduire le capital emprunté, à la fois pour négocier un meilleur taux et réduire le montant de chaque échéance.Une autre possibilité consiste à revoir ses ambitions à la baisse, par exemple pour une voiture, en renonçant à certaines options. S’agissant de travaux, la mise en concurrence de devis de plusieurs artisans ou entreprises est primordiale.
Pour rappel, tout contrat de prêt doit mentionner au minimum :
Parce que ces multiples étapes sont souvent chronophages, il est conseillé de ne pas attendre le dernier moment pour initier son projet.
Comme vous pouvez le constater, une durée de remboursement plus longue vous permet de bénéficier d’une mensualité bien plus abordable. Il en résulte toutefois une hausse du taux d’intérêt et surtout une augmentation significative du coût total du crédit. Privilégiez donc toujours le meilleur compromis entre ces deux paramètres de financement.
Pour contourner la difficulté à décrocher un crédit de 30 000 euros sans justification de leur utilisation auprès des banques traditionnelles, de plus en plus de Français se tournent vers les prêts entre particuliers.
Il existe aujourd’hui sur Internet des plateformes spécialisées dans ce type de service. Ces dernières gèrent toutes les étapes de la transaction, depuis la réception de la demande jusqu’à ce que l’emprunt soit soldé. Pour cela, les emprunteurs doivent s’acquitter de frais, qui couvrent :
Pour éviter de payer des frais de service, les particuliers n’ont qu’une solution : solliciter une personne de confiance. Dans ce cas, même s’il s’agit d’un ami ou d’un membre de la famille, les deux parties doivent établir et signer un contrat mentionnant le montant et les conditions de remboursement convenues.
Idéalement, afin de respecter les conditions de fond et de forme, ce document doit être rédigé par un avocat ou un notaire, et éventuellement être authentifié par ce dernier. Il reste que cette prestation a un coût, parfois plus élevé que celui d’une plateforme…
Un crédit sans justificatif de 30 000 euros vous apporte une trésorerie suffisante pour envisager dès maintenant une grande variété de projets personnels. De la rénovation complète de votre maison à l’achat d’une moto sportive coup de cœur, tout peut s’envisager avec cette formule particulièrement souple et avantageuse. Veillez toutefois à bien vérifier les conditions proposées et à les comparer avec d’autres offres concurrentes !
Avant toute chose, un crédit à la consommation d’un montant aussi important ne devrait jamais s’envisager sans un examen préalable de votre situation financière. Quel est le niveau de vos revenus ? Quelle est la stabilité de votre situation professionnelle ? À quel niveau se monte votre taux d’endettement actuel au vu de vos crédits en cours ?
Cet examen approfondi de votre dossier sera nécessairement réalisé par l’organisme prêteur lui-même, mais il est intéressant d’y procéder d’abord vous-même pour ne pas formuler des attentes irréalistes.
Aucun organisme prêteur n’acceptera de vous prêter la somme de 30 000 €, a fortiori, sans justificatif sur l’utilisation des fonds, si vous ne présentez pas une assurance emprunteur de qualité ! Pour rappel, l’assurance de prêt n’est techniquement pas obligatoire, mais vous apportera un précieux soutien en cas de coup dur. Une invalidité permanente suite à un accident grave ? Une incapacité de travail temporaire en raison d’une maladie ? Dans tous ces cas, l’assureur prend le relais des remboursements et apporte donc une certaine sérénité à votre famille.
Pour bien vous assurer, vous pouvez choisir le contrat de groupe proposé par l’organisme prêteur, mais aussi n’importe quel assureur tiers vous proposant des garanties équivalentes à un meilleur prix.
Différents établissements spécialisés sont en capacité de vous soumettre une offre de prêt sans justificatif pour une somme de 30 000 €. Cela inclut en particulier :
Enfin, un courtier en crédit conso peut servir utilement d’intermédiaire entre vous et le prêteur, en négociant à votre place des conditions particulièrement intéressantes.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc. Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.